投資信託の始め方：初心者が知っておくべきポイントと注意点

 

投資信託の始め方：初心者が知っておくべきポイントと注意点

「投資を始めたいけれど、どこから手をつければよいのか分からない」「株式投資はリスクが高そうで怖い…」と感じている方には、投資信託が最適です。投資信託は、少額から始められ、プロが運用を行ってくれるため、初心者でも安心して資産運用ができる商品です。

この記事では、投資信託の基本的な仕組みから、初心者が知っておくべきポイントと注意点をわかりやすく解説します。これを読めば、投資信託の始め方が分かり、次のステップへ自信を持って進めるはずです。

投資信託とは？仕組みとメリットを理解しよう

1. 投資信託の基本

投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を一つにまとめ、その資金を運用のプロである「ファンドマネージャー」が株式や債券、その他の金融商品に投資する金融商品です。投資家はファンドの運用成果に応じて利益を得ることができます。

投資信託は、個別の株式や債券に投資するのとは異なり、複数の資産に分散投資が行われるため、リスクを抑えやすいのが特徴です。

2. 投資信託のメリット

  • 少額から始められる：投資信託は、1,000円や5,000円などの少額から投資をスタートできます。そのため、まとまった資金がなくても投資を始めやすいのが魅力です。
  • リスク分散がしやすい：投資信託は、株式や債券、リート（不動産投資信託）など、複数の資産に投資するため、特定の銘柄や資産に依存することなくリスクを分散できます。
  • プロが運用してくれる：ファンドマネージャーが運用を行うため、専門知識がなくてもプロの手腕を活用して投資ができる点が初心者にとって大きなメリットです。

3. 投資信託のデメリット

  • 手数料がかかる：投資信託には、購入時の手数料（購入手数料）、保有期間中にかかる信託報酬、売却時の手数料（信託財産留保額）など、複数の手数料が発生することがあります。特に、信託報酬は長期間保有するほどコストとして影響するため、事前に確認しておくことが大切です。
  • 短期間での大きなリターンは期待できない：分散投資を行うため、特定の銘柄に集中投資するよりもリターンが抑えられる傾向があります。そのため、短期で高い利益を狙うのには不向きです。

投資信託を選ぶ際のポイント

1. 目的に合った投資信託を選ぶ

まず、投資の目的を明確にすることが大切です。長期的な資産形成を目指すのか、それとも毎月の配当（分配金）を重視するのかによって、選ぶべき投資信託が異なります。

  • 長期的な資産形成を目指す場合： 信託報酬が低く、インデックス型（特定の株価指数に連動する）投資信託を選ぶとよいでしょう。例えば、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、米国の主要企業500社に分散投資でき、長期的な成長が期待できます。
  • 安定した収益を重視する場合： バランス型投資信託や、債券を中心に投資する投資信託を選ぶと、価格変動が比較的小さく、安定した運用が期待できます。

2. 信託報酬（手数料）を確認する

信託報酬は、投資信託を保有している間にかかる手数料で、年率で表示されます。長期保有を前提とする場合、信託報酬が高いとコストがかさむため、なるべく低コストの商品を選ぶことが重要です。

例えば、インデックス型投資信託の中には、信託報酬が0.1%未満の商品もあり、これらはコストを抑えながら投資を続けられます。

3. 過去の運用実績やファンドの規模をチェックする

投資信託を選ぶ際には、過去の運用実績やファンドの規模（純資産総額）も確認しておきましょう。運用実績が安定しているファンドや、純資産総額が大きいファンドは、今後も安定した運用が期待できます。

ただし、過去の実績が将来の成績を保証するものではないため、あくまでも参考情報として活用し、信託報酬や投資方針とあわせて判断しましょう。

投資信託を始める手順

  1. 証券口座の開設 まず、証券会社の口座を開設します。NISA口座を活用することで、年間の非課税枠（つみたてNISA：40万円、一般NISA：120万円）を使いながら投資信託を購入できます。おすすめの証券会社は、楽天証券やSBI証券など、手数料が安く取り扱い商品が豊富な会社です。
  2. 投資信託の購入 証券口座を開設したら、購入したい投資信託を選びます。証券会社のサイトやアプリで、商品を検索し、最低投資金額（例：1,000円）を入力して購入手続きに進みます。
  3. 自動積立の設定 長期投資を行う場合は、自動積立の設定を行うと便利です。月ごとや週ごとに一定金額を自動で積み立てることができるため、手間をかけずにコツコツと資産を増やしていけます。ドルコスト平均法を用いることで、高値掴みを避けながら平均購入単価を平準化できます。

投資信託を運用する際の注意点

1. 短期間での売買を避ける

投資信託は、長期運用を前提とした商品です。短期間で売買を繰り返すと、手数料がかさむだけでなく、利益も出にくくなることがあるため、長期的な視点を持ってじっくりと運用しましょう。

2. 定期的にポートフォリオを見直す

市場の動向や自身のライフステージの変化に応じて、ポートフォリオを見直すことも重要です。定期的にリバランス（資産配分の調整）を行い、当初の運用方針に沿ったバランスを保ちましょう。

3. 経済ニュースや市場動向をチェックする

投資信託は、株式市場や債券市場の動向に影響を受けるため、定期的に経済ニュースや市場動向をチェックすることが大切です。特に、金利や景気動向の変化は債券の価格に影響を与えることが多いため、注意しておきましょう。

結論

投資信託は、少額から始められ、プロが運用してくれるため、初心者にとって最適な投資商品です。長期的な視点を持って分散投資を行い、コツコツと資産を増やしていくことが成功のポイントです。

まずは証券口座を開設し、自分に合った投資信託を選んで投資をスタートしましょう。この記事を参考に、基本を押さえながら将来の資産形成に向けた一歩を踏み出してください。

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